Monthly Archives: Wrzesień 2014

Obligacje detaliczne a hurtowe – różnice

Różnice między obligacjami hurtowymi a detalicznymi. Wszystkie obligacje hurtowe są papierami wartościowymi na okaziciela. Nominał obligacji wynosi 1000 zł. Łączna wartość nominalna obligacji wyemitowanych w danym roku nie może przekroczyć kwot określonych w ustawie budżetowej. Wszystkie informacje dotyczące obligacji oraz szczegóły danej oferty zawarte są zawsze w listach emisyjnych wydawanych przez ministra finansów i publikowanych w prasie o zasięgu ogólnokrajowym.

Wartość nominalną obligacji danej emisji, podobnie jak stopę procentową, według której obligacje są oprocentowane, wreszcie wysokość należnych odsetek i sposób obliczenia stopy dyskonta, określa list emisyjny. W liście emisyjnym znajduje się również cena zakupu obligacji dla jednej oferty i sposób wyliczenia ceny, wykaz okresów odsetkowych, dni ustalenia praw do odsetek oraz dni wymagalności odsetek dla obligacji serii o danym terminie wykupu.

Rodzaje obligacji hurtowych

Emitowane przez Skarb Państwa i dostępne na przetargach hurtowe obligacje skarbowe mają stałe lub zmienne oprocentowanie. W ofercie są także obligacje zerokuponowe. Obecnie oferowane są następujące obligacje hurtowe:

obligacje dwuletnie „zerokuponowe” (OK),
obligacje pięcioletnie o stałym oprocentowaniu (PS),
obligacje dziesięcioletnie o stałym oprocentowaniu (DS),
obligacje dziesięcioletnie o zmiennym oprocentowaniu (DZ),

Oprocentowanie obligacji naliczane jest od wartości nominalnej w kolejnych, poszczególnych okresach odsetkowych. Naliczanie oprocentowania rozpoczyna się od dnia zapłaty za obligacje, natomiast od momentu wykupu obligacje nie podlegają oprocentowaniu.

Rozliczaniem i przechowywaniem obligacji hurtowych zajmuje się Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych (KDPW). Bezpośredni dostęp do przetargów w NBP jest zarezerwowany wyłącznie dla podmiotów posiadających status DSPW oraz dla Banku Gospodarstwa Krajowego – pozostali inwestorzy zainteresowani nabyciem tych papierów muszą skorzystać z pośrednictwa DSPW.

Bony skarbowe to – obok obligacji – drugi rodzaj papieru wartościowego, którego emisja służy finansowaniu deficytu budżetowego. Pierwsza emisja bonów skarbowych miała w Polsce miejsce w 1991 roku. W odróżnieniu jednak od obligacji, bony skarbowe są instrumentem krótkoterminowym: ich maksymalny czas „życia” nie przekracza 52 tygodni (czyli roku). Bony sprzedawane są na przetargach, w których biorą udział inwestorzy instytucjonalni (banki i biura maklerskie).

Gdzie można kupić obligacje detaliczne?

Nominał tych obligacji wynosi 100 zł, emitowane są co miesiąc, a oferowane są osobom fizycznym, stowarzyszeniom, innym organizacjom społecznym i zawodowym oraz fundacjom wpisanym do rejestru sądowego. Obligacje skarbowe już od pierwszej serii (od czerwca 1992) emitowane są w formie zdematerializowanej. Oznacza to, że nie mają postaci fizycznej i istnieją jedynie jako zapis komputerowy. W przypadku obligacji dwu- i czteroletnich nabywca musi wskazać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w banku, na który trafią pieniądze w chwili wykupu obligacji.

Kupując obligacje detaliczne, można za nie płacić:

– gotówką,
– bankowym czekiem gotówkowym,
– przelewem na rachunek POK,
– odpowiednimi obligacjami poprzedniej serii przedkładanymi do wykupu (zamiana, rolowanie),
– innymi formami płatności akceptowanymi przez POK (zależą one od regulaminu danego biura maklerskiego).

Zamiana czyli rolowanie obligacji
Kolejną formą nabywania obligacji jest ich zamiana. Właściciele obligacji trzyletnich, dla których zbliża się termin wykupu, mogą przedłużyć inwestycję, dokonując zamiany (rolowania) na kolejną serię tych obligacji. Aby zachęcać do przedłużania inwestycji, często cena zamiany nowej serii ustalana jest poniżej ceny emisyjnej (tzn. z dyskontem).

Obligacje detaliczne można oczywiście kupować poprzez Internet, przez telefon, w oddziałach PKO oraz w biurach maklerskich. Transakcje odbywają się za pośrednictwem strony internetowej http://www.zakup.obligacjeskarbowe.pl. Sama procedura zakupu jest prosta i gwarantuje bezpieczeństwo nabywcom.

jak kupować obligacje

 

Tematyka artykułu:

  • obligacje hurtowe a detaliczne
  • oligacje detaliczne a hurtowe

Jak zainwestować 50000 zł?

Jak można zainwestować 50 tys. złotych? Inwestowaniem i zarabianiem pieniędzy zajmuje się praktycznie każdy z nas, czasami nawet kompletnie nieświadomie. Ci z większą świadomością robią to w sposób bardziej zorganizowany, między innymi lokując środki w funduszach inwestycyjnych lub na lokatach. Zastanawiając się nad tym, jak zainwestować swoje pieniądze w sposób skuteczny i efektywny, czyli aby przynosiły nam jak największe zyski, warto jednak pamiętać o innych możliwościach, jakie współcześnie daje nam branża finansowa. Przykładem mogą tu być chociażby akcje giełdowe, rynek Forex, inwestowanie w walutę lub pożyczki społecznościowe (jako pożyczkodawca). Innymi sposobami na to, jak zainwestować pieniądze, są z kolei konta oszczędnościowe lub lokaty, które co prawda gwarantują pewny zysk, ale z drugiej strony jest to z reguły niewielka kwota. Osoby lubiące finansowe balansowanie na linie i niebojące się inwestowania dużych kwot w fundusze lub akcje o zwiększonym potencjalne ryzyka, mogą zaś skorzystać właśnie z tego typu ofert inwestycyjnych, które – jeśli okażą się trafioną – dają ogromne, nawet kilkudziesięcioprocentowe zyski.

Czy 50000 zł to duża kwota na inwestycję? Z jednej strony tak – jeśli chodzi o inwestowanie na giełdzie czy w lokaty, a nawet własny biznes. Z drugiej strony jednak nie da się z taką kwotą inwestować w nieruchomości. Chyba, że interesuje nas kupno gruntów, bo o domu czy mieszkaniu nie ma mowy, a przynajmniej za gotówkę. Oczywiście jeśli ktoś się uprze i uważa, że najbezpieczniejsze są inwestycje w nieruchomości to mając 50 tysięcy złotych (posiadając taki spory wkład własny i dobre zarobki dostaniesz spokojnie kredyt na 300,000 zł) można kupić mieszkanie na kredyt. Jeśli kupione mieszkanie uda się od razu wynająć to kredyt będzie się spłacać sam, a nawet możesz generować pewne zyski.
A może za 50 tys. kupić działkę i zacząć budowę domu? To też jest wyjście, bo dom w dobrej okolicy to pewna inwestycja. Poza tym nie wiążesz się umową kredytową z bankiem, a kontynuujesz budowę wtedy, gdy masz wolne środki pieniężne na kolejne materiały budowlane. Przyznam się, że ta opcja osobiście najbardziej mi odpowiada.

jak można zainwestować 50 tys złotychOsoby kompletnie nieznające zasad inwestowania pieniędzy w lokaty, fundusze, giełdę czy Forex mogą mieć sporo problemów z właściwym lokowaniem swojej gotówki. Takim inwestorom z reguły poleca się więc albo branżową prasę, albo specjalne poradniki – słowem wszystko to, co warto przeczytać, aby nie stracić wszystkich swoich oszczędności. Dzięki temu bardzo często mogą oni uniknąć problemów związanych z niewłaściwym inwestowaniem, np. w fundusze wysokiego ryzyka. Dodatkowo mają także możliwość teoretycznego poznania branży i chociaż pobieżnego zrozumienia jej zasad, zanim zaczną w praktyce „bawić się” w zarabianie pieniędzy. W takim razie co warto przeczytać, żeby wyciągnąć z tego jakieś wnioski? Pomocna jest lektura internetowych poradników oraz blogów tematycznych, które prowadzone są zazwyczaj albo przez specjalistów finansistów, albo przez amatorów, którzy własnymi siłami dorobili się sporej gotówki teraz dzielą się swoją wiedzą z innymi. Innym niezwykle cennym źródłem wartościowych informacji o rynku inwestycyjnym są branżowe fora internetowe, na których nie tylko można czytać ciekawe wskazówki, ale również zadawać samemu interesujące nas pytania. To tyle odnośnie inwestowania na rynku akcji czy Forex. Jak zdobędziesz już odpowiednią ilość wiedzy w tym temacie to jak najbardziej możesz zainwestować te 50000 zł na giełdzie. Jest to całkiem spora kwota, a przy dobrych wiatrach i decyzjach liczyć możesz na kilkanaście, kilkadziesiąt procent zysku rocznie.

Większy zysk może przynieść tylko własny biznes, ale tutaj trzeba się wstrzelić w jakąś niszę. Za pięćdziesiąt tysięcy złotych można już kupić np. maszyny (by świadczyć jakieś usługi czy je wypożyczać), wyposażyć lokal czy kupić towar, który będziesz sprzedawać itp. Tutaj liczy się pomysł. Bez dobrego pomysłu i rozpisania sobie biznes planu nawet nie ma co się brać za prowadzenie własnej firmy. Moim zdaniem jest to równie kusząca propozycja inwestycji, ale raczej dla tych osób, które nie boją się ryzyka i mają jakiś pomysł. Ale o w tym temacie postaram się rozpisać w którymś z kolejnych wpisów na tym blogu.

Tematyka artykułu:

  • w co zainwestować 50000
  • jak zainwestować 50000
  • w co zainwestowac 50 tys
  • jak zarobic mi
  • jak zainwestowac 50 tysiecy zlotych
  • w co zainwestowac 50tys zl

Jak wybrać kredyt gotówkowy?

W jaki sposób wybrać kredyt gotówkowy i ratalny? Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na to, że niskie oprocentowanie kredytu to często tylko chwyt marketingowy. Stosujące taką retorykę banki i pośrednicy finansowi zarabiają zazwyczaj na wysokich prowizjach.

Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?

Jeśli potrzebujesz kredytu to najłatwiej i zwykle najtaniej załatwisz go w banku, w którym posiadasz konto. Polecić można kredyt odnawialny dla posiadaczy kont. Odsetki płacić będziesz tylko od stanu zadłużenia, a nie pełnej kwoty kredytu. Każda wpłata obniża Twój dług. Ponadto zapłacisz niższą prowizję.

Co wybrać – kredyt gotówkowy czy ratalny?
Kredyt gotówkowy (zwany też pożyczką) jest o tyle atrakcyjny, że bank nie wnika, na co pójdą pieniądze. Wypłaca je i czeka na zwrot. Kredyt ratalny natomiast przekazywany jest przelewem np. na konto sklepu lub firmy turystycznej, której macie zapłacić za telewizor czy wycieczkę do Egiptu.

Ile pożyczyć pieniędzy i na jak długo?
Pożyczyć można całkiem dużo, nawet 100,000 zł. Wszystko zależy od Twoich zarobków oraz wydatków. Można ogólnie przyjąć, że jeśli posiadasz na swoim koncie oszczędności w wysokości np. 10000 – 20000 zł, a Twoje miesięczne wpływy na konto pomniejszone o wydatki nie są niższe niż 1500 zł to możesz spokojnie liczyć na 70000 – 80000 zł pożyczki gotówkowej. Niekiedy bank może kredytować 100%, a czasami 80-90% wartości towaru, który chcesz zakupić. Termin pożyczki może wynieść nawet pięć lat, a im jest dłuższy, tym większe będzie oprocentowanie.

Jakie są zabezpieczenia kredytu gotówkowego?
Przy niższych sumach pożyczki wystarczy po prostu podpisać weksel. Przy wyższych kwotach mogą być potrzebni żyranci. Inne warunki jakie należy spełnić, aby ubiegać się o kredyt gotówkowy to posiadanie stałego miejsca pracy (bądź prowadzenie firmy) oraz przedstawienie zaświadczenia o wysokości zarobków.

jak wybrać kredyt gotówkowy najlepiejPożyczki lombardowe
Takie pożyczki to propozycja dla tych osób, które potrzebują gotówki, a np. nie chcą zrywać posiadanych lokat bankowych (by nie stracić oprocentowania) lub sprzedawać papierów wartościowych czy obligacji. Banki mogą pożyczyć pieniądze pod zastaw tych aktywów. Niestety na krótko i zwykle na raczej wysoki procent. Odsetki będą potrącane z góry od pożyczanej kwoty.

Pośrednicy
Ich przedstawiciele są niemal w każdym sklepie z dobrami trwałego użytku. Oferują kredyt bez większych formalności – przeważnie wystarczy zaświadczenie o zarobkach i dowód osobisty. Tyle, że prowizja od takich szybkich pieniędzy jest wyższa (6-9% zamiast 1-3%) niż w banku, choć oprocentowanie jest zbliżone. Skąd pośrednicy biorą pieniądze by udzielać takich pożyczek? Oczywiście z banków, tylko że pożyczają je hurtem, czyli dużo taniej niż przeciętny Kowalski.

Jak wybrać kredyt gotówkowy? Przede wszystkim nie daj się nabrać na niskie oprocentowanie. Pamiętaj, że banki zarabiają na prowizjach. Równie uważnie przyglądaj się też ofertom pośredników kredytowych.
Oprocentowanie efektywne, którym kuszą niektóre banki i pośrednicy, jest niższe od nominalnego rocznego. Często w reklamach podana jest wysokość rat miesięcznych – tu także żądaj podania oprocentowania nominalnego, bo tylko ono pozwala porównać oferty i wybrać tę najlepszą.